Quantcast
Channel: Tips Urus Wang Anda
Viewing all 205 articles
Browse latest View live

AIT Module : Persistency....

$
0
0
Persistency Title Image



Apa dia Persistency?

Persistency merupakan kiraan kualiti business dalam bidang takaful atau insurance.

Maksud secara teknikal....

Peratusan jumlah policy yang masih active dan payment up to date BERBANDING jumlah keseluruhan production pada tahun tertentu.

Contoh...

Katakan Production untuk tahun 2017 adalah 300,000 TPC (Total Production Credit)..akan tetapi, jumlah yang policy yang up to date adalah 270,000 TPC...jadi persistency untuk tahun 2017 adalah 


Persistency = 270,000 / 300,000 x 100% = 90%


  • Apa Pentingnya Persistency dalam Business Insurance
Persistency adalah merupakan satu kayu ukur tahap kualiti business takaful kita. Sebab ia akan memberi impak kepada beberapa perkara, antaranya

  1. Penetapan Bonus (High Production Fringe Benefit dan Persistency Bonus)
  2. Penetapan untuk Maintenance Of Contract
  3. Penetapan untuk Promotion sebagai Unit Manager / Agency Manager
  4. Penetapan untuk kelayakkan trip luar negara (STAR CLUB dan PRESIDENT CLUB)
  5. Penetapan untuk Anugerah Jualan Terbaik Tahunan
  6. Penetapan untuk Anugerah dalam Industri

  • Jenis2 Persistency
Terdapat beberapa jenis persistency tapi apa yang paling penting sekarang adalah "INCENTIVE PERSISTENCY"



Cara menguruskan Persistency
- Due List
- Lapsed List
- Revival Process




- Bankers Order DetailsTips and Tricks
Revival (Auto Revive, Revival By Areas dan Revival By Lapsed Holiday)


AWARENESS BEFORE CHANGE

$
0
0
SESUATU YANG SENTIASA BERLAKU DAN TETAP AKAN BERLAKU DALAM HIDUP KITA ADALAH "PERUBAHAN"..atau "CHANGE"

Page ini, saya khususkan untuk berkongsi kepada pembaca BLOG saya berkenaan PERSONAL CHANGE dan juga LIFE CHANGE.

Perubahan daripada tidak baik kepada lebih baik, dari yang baik kepada lebih lebih lebih baik..

Pengurusan HIBAH dan kaedah pelaksanaan secara praktikal

$
0
0

Alhamdulillah, sekarang ni ramai yang dah terbuka minda dan ambil tahu pasal hibah. Semenjak ramai pihak yang mula buat kempen kesedaran mengenai HIBAH nie.

Tapi, apa yang anda kena tahu lagi pasal HIBAH ni...ia perlu diuruskan mengikut jenis2nya.

1) HIBAH MUTLAK

Sekiranya anda ingin buat hibah mutlak, hibah yang dibuat semasa pemberi hidup kepada penerima. Anda perlu laksanakan dengan sempurna. Iaitu dengan buat penyerahan atau tukar hakmilik.

Sebagai contoh, kalau nak hibahkan rumah dari suami kepada isteri atau anak, kena buat buat pindah milik harta di pejabat tanah bahagian pindah milik. Anda boleh pergi ke pejabat tanah yang berdekatan untuk mendapatkan maklumat mengenai pindah milik harta tersebut. Sama ada rumah atau tanah. Tapi, harta tersebut mesti lah sudah jadi hakmilik mutlak anda, dan bukannya masih ada loan. Sebab kalau masih ada loan, harta tersebut masih milik bank / financier dan bukan milik kita lagi dan kita tak boleh simply berikan pada orang (hibahkan).

Kalau kereta atau motor, kena la pergi JPJ untuk penukaran nama pemilik. Kenapa kena buat semua ni masa hidup. Sebab kalau tidak, hibah yang dibuat boleh di cabar di mahkamah dan mungkin menyebabkan hibah tersebut tidak dapat dibuat disebabkan harta tersebut jadi harta pusaka. 

Macam mana boleh jadi macam tu?..Simple sahaja. Saya bagi anda konsep mudah sama ada harta tersebut under HIBAH ( tidak perlu dibahagikan ikut pembahagian harta pusaka.

1- Masa hidup, harta tersebut atas nama siapa?

2- Bila si mati meninggal dunia, harta tersebut atas nama siapa?

Contoh :

Encik Mat  ada beberapa 3 buah rumah. Bila Encik Mat  meninggal dunia, ketiga-tiga rumah tersebut, masih lagi atas nama si mati iaitu Arwah Mat . Jadi rumah tersebut adalah harta pusaka dan tertakluk kepada wasiat dan hukum faraid.

Tapi, katakan 2 buah rumah masih nama Arwah, satu rumah dah pindah milik kepada isteri beliau semasa hidup dan bila meninggal dunia, rumah tersebut yang sebiji tu atas nama isteri. Jadi, yang satu tu tak termasuk sebagai harta pusaka. Sebab dah jadi milik orang lain. Bukan milik si mati lagi dah.

So, sifir yang paling mudah....nak tahu harta tersebut kena ikut faraid atau hibah..

1- Masa hidup nama siapa?..katalah nama Encik Mat

2- Masa Arwah Encik Mat meninggal dunia, harta tu nama siapa?..katakanlah nama Encik Mat...(harta tersebut adalah harta pusaka)...dan tertakluk kepada undang2 harta pusaka.

Tapi, macam mana kalau Encik Mat ada buat wasiat hibah bersyarat? (iaitu syaratnya...harta tersebut akan dipindah milik setelah beliau meninggal dunia)...?


Betul..harta tersebut mungkin boleh dihibahkan, tapi ia tetap melalui process pembahagian harta pusaka. Dan pihak penerima harta tersebut perlu mendapatkan pengesahan hibah dari Mahkamah syariah melalui peguam. Kalau mahkamah sahkan dan putuskan bahawa hibah itu sah, tiada bantahan dari waris2 yang lain, jadi harta tersebut akan dikeluarkan dari senarai harta pusaka. Kalau mahkamah tak sahkan dan putuskan hibah tersebut sah. Ia tetap masuk under harta pusaka.


2) HIBAH HASRAT

Pengurusan Hibah Hasrat...yang ini biasa ada pihak yang menawarkan perkhidmatan hibah untuk harta yang masih milik pemberi dan akan dipindahkan selepas si mati meninggal dunia. 

Ada juga kes yang harta masih lagi dalam loan. Secara atas kertas memang boleh dibuat hibah macam nie, tapi macam yang saya sebutkan kat atas tadi....siapa nama pada harta tersebut setelah si mati meninggal dunia?..Kalau nama si mati, ia tetap jadi harta pusaka, waris lain boleh cabar di mahkamah...dan pengesahan hibah pelru dibuat di mahkamah syariah dengan pihak mahkamah akan panggil semua waris untuk pengesahan hibah hasrt tersebut. Kalau ada yang tak puas hati, masa tu mereka akan cabar dan perbicaraan akan dilakukan...dan akhir sekali, pihak mahkamah syariah yang akan menentukan sama ada hibah hasrat tersebut sah atau tidak.

Ada sebab kenapa ada yang buat hibah macam nie...sebab utamanya adalah macam nie..

Katakan si bapa dah hibahkan rumah pada anak mereka (pindah milik)...sekali bila rumah tu dah jadi milik anak dia, anak dia boleh  cagarkan kat bank...Then amik duit loan. 

Masalah bila anak beliau tak dapat nak bayar hutang, bank berhak untuk lelong...then bila kena lelong, sesilap ayah tadi terpaksa keluar dari rumah tersebut...bukankah ia amat menyedihkan. Itu sebab kekadang ramai yang tak buat hibah mutlak takut si penerima tak hargai pemberian si pemberi hibah.

Untuk process pengesahan hibah hasrat, boleh rujuk diagram di bawah.




3- HIBAH BERSYARAT (TAKAFUL)

Hibah jenis ini ada akta tersendiri dalam Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013. So, untuk case ini, ia tidak boleh di cabar di mahkamah. Maksudnya, kalau lah si mati dah namakan penama (penerima hibah takaful) dalam sijil mereka. Once pampasan kematian tersebut dikeluarkan oleh pengendali takaful, duit pampasan tersebut akan jadi hak mutlak penerima pampasan tersebut. Jadi, tiada issue waris lain tidak puas hati dan sebagainya.

Cara ini lebih mudah dan cepat untuk membantu mempercepatkan lagi process pembahagian harta pusaka.

Sebab perlu diingat, kalau anda lihat pada diagram flow di atas, untuk dapatkan surat kuasa tadbir pun perlu lalui beberapa process...dan process tersebut semestinya memerlukan masa dan duit untuk diuruskan. Jadi, kalau semua harta dah beku, waris takde duit nak uruskan, itu kadang2 menyebabkan harta simati terus bekui di Amanah Raya dan tidak dapat dibahagikan kepada waris-waris yang berhak.

Jadi, adalah sangat bagus dan disarankan untuk setiap ketua keluarga mempunyai plan hibah bersyarat atau takaful ini bagi memudahkan dan mempercepatkan process pembahagian harta pusaka. Jadi, kalau anda adalah suami, isteri dan anak2 boleh terus kehidupan dengan lebih baik disebabkan tidak mengalami kejutan disebabkan oleh tidak ada sumber pendapatan setelah ketua keluarga meninggal dunia.

Semoga artikel ini bermanfaat kepada anda semua. 

#hibah
#hibahtakaful
#uruswanganda

Follow fb @azizriadi

Untuk maklumat lanjut atau khidmat nasihat percuma boleh click http://hartapusakadanhibah.wasap.my

- AAR -


Beza antara Pentadbir Harta, Pemegang Amanah dan Wakil Kuasa.

$
0
0
Beza antara pentadbir harta, pemegang amanah dan wakil kuasa yang anda harus tahu


Ramai yang keliru tentang istilah 


  • Pentadbir Harta, 
  • Pemegang Amanah dan 
  • Wakil Kuasa (Power of Attorney).
Ketiga-tiganya mungkin nampak macam sama, tetapi hakikatnya ia berbeza dari segi maksud dan perlaksanaannya.
Kali ini saya ingin kongsikan apakah perbezaan antara ketiga-tiga istilah tersebut supaya masyarakat tidak lagi keliru dan faham akan kedudukannya.

A. Pentadbir Harta



Sumber Gambar : http://esquire.co.id

#1 Apa itu pentadbir harta?

Pentadbir harta merujuk kepada seseorang atau satu pihak yang dilantik sama ada oleh tuan tanah semasa beliau masih hidup tetapi hanya berkuatkusa setelah beliau meninggal dunia kelak, atau dilantik oleh pejabat pusaka kecil atau mahkamah untuk mentadbir dan menguruskan harta tuan tanah tersebut setelah beliau meninggal dunia bagi pihak waris simati atau pihak-pihak tertentu, sebagaimana yang diputuskan oleh pejabat pusaka kecil atau mahkamah, sehingga harta tersebut diserahkan secara sah berdasarkan undang-undang kepada waris-waris atau pihak-pihak tersebut.
#2 Kenapa Pentadbir Harta dilantik?
Biasanya Pentadbir Harta dilantik sekiranya semasa simati meninggal dunia terdapat waris-waris beliau yang masih bawah umur atau hilang upaya dari segi undang-undang untuk memiliki harta atau harta tersebut terdapat sesuatu sekatan tertentu yang mana perlu diselesaikan terlebih dahulu sebelum ianya boleh diserahkan kepada waris atau pihak-pihak tertentu.
#3 Apa kedudukan Pentadbir Harta?
Kedudukan pentadbir harta hanyalah sekadar sebagai pengurus, pentadbir dan memegang amanah bagi pihak si mati sehinggalah harta tersebut diserahkan kepada waris yang sepatutnya atau sehingga kesemua pembahagian harta tersebut selesai.
#4 Apa hak Pentadbir Harta?
Pentadbir harta tidak ada hak pemilikan atau kepentingan terhadap harta yang ditadbirnya melainkan beliau sendiri adalah salah seorang waris yang berhak menerima harta simati tersebut. Ertinya beliau tidak ada kuasa secara otomatik untuk menjual atau memindahmilikkan harta tersebut kepada mana-mana pihak selain daripada waris-waris yang sah yang berhak menerima harta tersebut, melainkan ada suatu perintah daripada pejabat pusaka kecil atau mahkamah untuk berbuat demikian.
#5 Siapa yang boleh dilantik menjadi Pentadbir Harta?
Pentadbir Harta boleh dilantik sama ada di kalangan waris si mati itu sendiri atau pihak-pihak lain yang difikirkan sesuai oleh pejabat pusaka kecil atau mahkamah, misalnya Amanah Raya Berhad.
#6 Berapa ramai Pentadbir Harta boleh dilantik?
Pentadbir Harta boleh dilantik lebih daripada seorang dan boleh digantikan dengan pentadbir harta lain sekiranya pentadbir harta itu gagal melaksanakan tanggungjawab mereka dengan baik dan amanah.

B. Pemegang Amanah

Trust-Deed 

Sumber Gambar : http://sortmydebt.co.uk

#1 Apa itu Pemegang Amanah?

Pemegang Amanah adalah seseorang atau satu pihak yang dilantik oleh tuan tanah semasa beliau masih hidup dan akan berkuatkuasa serta merta sebaik sahaja pelantikan pemegang amanah dibuat.
#2 Siapa yang melantik Pemegang Amanah?
Kebiasaannya Pemegang Amanah dilantik oleh tuan tanah itu sendiri untuk melaksanakan sesuatu tanggungjawab bagi pihak tuan tanah atau bagi pihak orang lain yang berkepentingan dengan tanah tersebut.
#3 Kenapa Pemegang Amanah dilantik?
Misalnya Pemegang Amanah boleh dilantik sekiranya tuan tanah ingin menghibahkan hartanya kepada anak-anaknya yang bawah umur atau pihak-pihak lain yang tidak layak dari segi undang-undang untuk memiliki harta tersebut, misalnya seseorang yang cacat dan sebagainya.
Pemegang Amanah juga boleh dilantik untuk tujuan menguruskan dan memegang amanah bagi pihak orang lain yang mempunyai hak pemilikan dan kepentingan terhadap tanah tersebut tetapi hak pemilikan tersebut tidak dapat didaftarkan di dalam geran akibat kekangan undang-undang dan sebagainya. Misalnya 5 orang pembeli dikalangan adik beradik atau rakan rapat berkongsi duit beli tanah pertanian berkeluasan 1 ekar untuk tujuan sama-sama uruskan urusan pecah lot. Memandangkan terdapat kekangan dari segi undang-undang yang mensyaratkan tanah pertanian hanya boleh dipindahmilikkan kepada satu nama sahaja untuk setiap 1 ekar, maka hanya salah seorang di kalangan 5 orang pembeli tersebut akan didaftarkan namanya di dalam geran. Dan 4 orang pembeli yang lain akan melantik pembeli yang namanya didaftarkan dalam geran tadi sebagai Pemegang Amanah sebagai instrument sementara sebelum geran individu berstatus bangunan dikeluarkan dan pindahmilik dibuat daripada pemegang amanah kepada pemberi amanah.
#4 Bagaimana nak pastikan Pemegang Amanah itu sah?
Untuk mewujudkan ikatan Pemegang Amanah yang sah, satu surat cara Ikatan Amanah akan ditandatangani oleh pemberi amanah dan pemegang amanah. Surat Ikatan Amanah tersebut akan didaftarkan di Pejabat Tanah. Untuk melindungi hak dan kepentingan pemberi amanah atau pihak yang berkepentingan melalui Ikatan Amanah tersebut, mereka boleh memohon Pentadbir Tanah memasukkan Kaveat Amanah ke atas tanah tersebut.
#5 Apa kuasa Pemegang Amanah?

 Sama seperti Pentadbir Harta, Pemegang Amanah juga tidak ada hak dan kuasa penuh terhadap hartanah tersebut. Ertinya Pemegang Amanah tidak boleh sewenang wenangnya menjual atau memindahmilikkan tanah tersebut kepada pihak-pihak lain melainkan dengan persetujuan daripada pemberi amanah itu sendiri.

C. Wakil Kuasa

#1 Apa itu wakil kuasa?

Wakil kuasa adalah seseorang yang dilantik oleh tuan tanah sebagai wakilnya yang sah untuk melakukan sesuatu perkara atau tanggungjawab tertentu yang sepatutnya dilakukan oleh tuan tanah tersebut berkenaan dengan tanahnya itu.
#2 Apa kuasa wakil kuasa?
Wakil kuasa boleh mempunyai kuasa penuh (full power of attorney) atau terhad (limited power of attorney) bergantung kepada setakat mana kuasa yang diberikan oleh tuan tanah kepadanya.

#3 Apa kedudukan wakil kuasa? 

Kedudukan wakil kuasa ini adalah sama seperti seolah-olah dia adalah tuan tanah itu sendiri, tertakluk kepada kuasa kuasa yang diberikan oleh tuan tanah kepadanya.

#4 Bagaimana nak pastikan wakil kuasa itu sah?

Untuk mewujudkan ikatan wakil kuasa ini, satu Surat Wakil Kuasa akan ditandatangani oleh tuan tanah dan wakil kuasa dan ianya hendaklah didaftarkan di Mahkamah Tinggi dan Pejabat Tanah berkenaan. Wakil kuasa akan terikat untuk melaksanakan tanggungjawabnya bagi pihak tuan tanah mengikut kuasa-kuasa yang diberikan kepadanya.

#5 Boleh ke kuasa wakil dibatalkan?

Kuasa-kuasa tadi boleh dibatalkan atau ditarik balik bergantung kepada jenis kuasa yang diberikan kepadanya. Wakil kuasa yang boleh dibatalkan atau ditarik balik dipanggil sebagai Revocable Power of Attorney, manakala Wakil kuasa yang tidak boleh dibatalkan atau ditarik balik dipanggil sebagai Irrevocable Power of Attorney.

#6 Apa hak wakil kuasa?

Tidak seperti Pentadbir Harta dan Pemegang Amanah, Wakil Kuasa mempunyai hak dan kuasa sama seperti hak dan kuasa tuan tanah ke atas tanah tersebut. Ertinya jika tuan tanah memberikan kuasa kepada wakil kuasa untuk menjual dan memindahmilkkan tanah tersebut kepada pihak lain, maka wakil kuasa tadi mempunyai kuasa tersebut sebagaimana yang dinyatakan dalam Surat Wakil Kuasa.
Kesimpulannya,
Pentadbir Harta, Pemegang Amanah dan Wakil Kuasa mempunyai bidang kuasa, tanggungjawab dan hak-hak tertentu. Walaupun kelihatan sama antara satu sama lain, dari segi konsep dan perlaksanaannya amat berbeza.
Justeru masyarakat perlu faham tentang perbezaan tersebut supaya tidak keliru dan dapat mengelakkan penyelewengan yang boleh berlaku melalui kuasa-kuasa yang diberikan tersebut.
Artikel ini telah disumbangkan oleh Tuan Salkukhairi Abd Sukor

Kembali ke Page Hibah dan Harta Pusaka : http://www.azizriadi.com/2016/10/hibah-dan-harta-pusaka.html

HARTA PUSAKA - Apa yang anda perlu tahu?

$
0
0
Harta Pusaka....



Ramai orang khususnya masyarakat Melayu Muslim, bila sebut harta pusaka je, macam-macam andaian berdasarkan ilmu yang ada pada seseorang tu. Ada yang betul, ada yang tak tepat dan ada yang langsung tak betul.

Saya nak kongsikan beberapa perkara yang penting berkenaan dengan harta pusaka.

1. HAK YANG ADA KE ATAS HARTA PUSAKA

Harta pusaka yang ditinggalkan oleh si mati (pemilik harta semasa hidup) tertakluk kepada hak-haknya...antaranya adalah..

i. Hutang

Harta pusaka milik si mati yang belum dibahagikan perlukan digunakan terlebih dahulu untuk membayar hutang si mati. Sebab hutang adalah wajib dibayar. Hutang dengan Allah...contoh kalau si mati belum menunaikan haji dan umrah. So, harta yang ditinggalkan perlu di digunakan untuk selesaikan hutang dengan Allah terlebih dahulu.

Selepas itu, hutang dengan manusia. Kalau ada semasa si mati hidup, beliau ada berhutang dengan sesiapa dan hutang tersebut masih belum selesai sampai lah si mati meninggal dunia, hutang tersebut wajib dibayar dan kalau simati ada meninggal harta pusaka, harta perlu digunakan untuk membayar hutang dahulu.

so, sebagai pengurus harta pusaka, jangan sesekali ambil mudah dengan gunakan harta pusaka sesuka hati. Kalau si mati ada hutang, kena uruskan hutang si mati dulu.


ii. Wasiat - waris dan bukan waris. (jika ada)

Kalau ada wasiat, lepas tolak hutang semua, kena uruskan wasiat si mati pulak. Kalau wasiat tersebut tak follow pembahagian ikut faraid, kena semak dulu dengan waris2 faraidh sama ada mereka setuju atau tidak dengan pembahagian tersebut. Kalau wasiat dah memang ikut faraidh, so, semua waris kena ikut la...

Untuk wasiat, 1/3 dari harta pusaka boleh diberikan kepada waris bukan faraidh...iaitu selain dari ibu, ayah, pasangan, anak, dan yang termaktub dalam hukum faraidh.

Sebagai contoh, si mati ada anak angkat...so, hanya 1/3 sahaja yang boleh diberikan kepada anak angkat tersebut. Tak boleh beri lebih. Kalau lebih, waris faraidh lain boleh bantah masa process pembahagian di pejabat tanah atau mahkamah tinggi.

Senan tu, bagus kalau masa hidup, panggil semua waris dan sebutkan wasiat tersebut depan waris supaya semua saksikan apa yang diwasiatkan.

Atau pun, kalau nak diberikan kepada waris bukan faraidh dan waris faraidh tak boleh nak challenge adalah dengan buat HIBAH TAKAFUL. So, settled problem...In sha Allah.


iii. Faraidh

Last sekali, bila wasiat takde, atau wasiat tak jumpa jalan persetujuan mungkin dalam pembahagian wasit tersebut ada waris faraidh yang tak puas hati disebabkan oleh tidak ikut hukum pembahagian faraidh....jadi kena settlekan process tuntutan tu. Sama ada di pejabat tanah untuk harta pusaka bawah RM 2 juta dan di mahkamah tinggi kalau harta pusaka lebih dari RM 2 juta.

Boleh tengok process kat bawah nie untuk dapatkan gambaran ringkas. Kalau nak tahu lebih lanjut, boleh PM saya di 019-323 2121.



Bila process pembahagian dah settled dan orang yang diamanahkan untuk urus tadbir harta pusaka tersebut dah ditentukan...baru la process mencairkan asset dan pembahagian boleh dilaksanakan.

Sebenarnya adalah sangat rugi kalau harta pusaka tidak dicairkan dimanfaatkan oleh waris. Sebab sumber harta pusaka boleh digunakan untuk menaikkan ekonomi waris dan seharusnya waris patut kembangkan lagi harta tersebut untuk generasi seterusnya dan bila harta berkembang, boleh juga digunakan untuk manfaat orang lain yang mungkin memerlukan...sebagai contoh boleh disedekahkan kepada orang susah, fakir miskin, anak yatim, ibu tunggal yang susah dan mungkin orang2 tua yang sebatang kara.

Saya sendiri dulu ada pemikiran yang silap mengenai harta pusaka...kalau meninggal dunia sepatutnya urusan harta pusaka diselesaikan segera. Dan bukannya dibiarkan lama. Takut, lagi lagi, akan jadi lebih compilcated.

Sampai la saya belajar pasal pengurusan harta pusaka nie, saya lebih faham dan terbuka. Sekarang, tugas saya untuk berikan kesedaran mengenai process tersebut.

2. APA YANG WARIS KENA BUAT DENGAN HARTA PUSAKA

Bila dah dapat bahagian masing2....seharusnya harta tersebut diuruskan dengan baik. Dan bukanya digunakan untuk kemewahan yang boleh membawa kepada pembaziran.

Apa yang mungkin boleh dibuat adalah dengan gunakannya untuk tambah portfolio pelaburan, atau langsaikan hutang2 jahat dan kemudian fikirkan macam mana harta tersebut boleh bantu kita untuk dekatkan diri dengan Allah dengan membelanjakan harta pada jalan Allah.



3. BAGAIMANA NAK MUDAHKAN PROCESS PENGURUSAN HARTA PUSAKA


Untuk memudahkan process pengurusan harta pusaka, antara yang paling utama adalah melantik wasi, sama ada individu atau syarikat.

Tapi, kalau individu, takut kalau individu tersebut meninggal dunia tak sempat nak uruskan harta pusaka....kalau lantik syarikat, akan ada orang yang akan uruskan...


Bioleh juga kita lantik syarikat awam macam Amanah Raya Berhad sebagai wasi. Atau pun syarikat swasta macam As Salihin Trustee, Wassiyah Shoppe, dan macam2 lagi syarikat Trustee swasta yang ada.

Dan perlu diingat, untuk melantik wasi ni, terutamanya wasi syarikat, caj pengurusan akan dikenakan dan biasanya bergantung kepada jumlah harta pusaka yang ditinggalkan.

Dan selain tu, ia jugak ikut percentage (%) dari jumlah harta pusaka. Anda boleh semak dengan mereka sebab caj setiap syarikat adalah berbeza2. Dan ada had maxima pihak syarikat trustee boleh kenakan caj kepada pelanggan mereka.

Anda boleh semak dengan agent2 mereka yang sah.


Untuk dapatkan penjelasan mengenai process yang lebih details, boleh PM Saya di 019-323 2121.

4. APA KEBARANGKALIAN KESALAHAN-KESALAHAN YANG DILAKUKAN DENGAN HARTA PUSAKA?



Ada beberapa kebarangkalian atau kemungkinan kesilapan yang dilakukan oleh pentadbir harta pusaka atau waris. Saya senaraikan yang biasa terjadi.


1) Duit EPF. 

Untuk si mati yang ada mencarum dalam EPF semasa hayat mereka. Biasanya, bila suami meninggal dunia, isteri si mati akan membuat tuntutan di KWSP untuk pengerluan perbelanjaan beliau dan anak2. Tapi, perlu di ingat, duit EPF bukan hak milik mutlak isteri. Ia adalah harta pusaka, walau pun sebagai penama nanti EPF akan keluarkan duit kepada isteri atau penama yang telah ditetapkan semasa si mati hidup...duit tersebut perlu dibahagian ikut wasiat ( sekiranya semua waris setuju) atau ikut faraidh kepada waris2 yang ada.

So, kalau isteri guna dulu dan tak declare semasa pembahagian harta pusaka, boleh jadi isteri termakan harta batil dan mungkin termakan atau terguna harta anak yatim. Jadi, bila termakan harta anak yatim nie, kita pun tahu apa hukumnya dari segi Islam kan?


2) Duit dalam bank dikeluarkan selepas meninggal dunia pakai ATM

Bila meninggal dunia, contoh suami....isteri tahu pin code ATM suami, beliau keluarkan duit untuk process urusan jenazah dan belanja selepas kematian....beliau kena declare balik berapa yang telah digunakan...tak boleh senyap2 je..sebab selepas meninggal dunia, semua harta yang atas nama suami, akan jadi harta pusaka dan tertakluk kepada hukum faraidh. So, jangan suka2 guna senyap2...

3) Waris berlapis..

Bila harta pusaka tidak dilaksanakan dengan segera, menyebabkan waris yang patut dapat harta pusaka lapisan asal, meninggal dunia dan meninggalkan waris yang lebih banyak. So, process pembahagian akan jadi lebih complicated dan mungkin memakan kos lebih tinggi.


4) Waris pecah amanah

Waris yang dipertanggungjawabkan untuk uruskan harta anak2 yatim pecah amanah dan salah guna harta tersebut untuk kegunaan sendiri. Yang ni, banyak jugak terjadi, sebab tu Allah berikan amaran akan membalas di akhirat dengan balasan yang berat untuk2 orang2 yang makan harta anak yatim.

5) Hibah Verbal

Ada yang buat HIBAH secara verbal, takde saksi, dan hanya bagitau si mati ada hasrat berikan harta pusaka secara hibah, dan tiada sebarang document sokongan, menyebabkan waris lain bergaduh dan mungkin boleh sampai tahap putus saudara....yang ini pun banyak berlaku.

6) Penipuan / Pemalsuan document


Ada kes saya pernah jumpa, ada pemalsuan document. Biasa terjadi untuk case anak angkat tapi dalam IC ikut nama ayah angkat. Sebab kalau dulu2, sistem JPN tak macam sekarang, sekarang ni procedure dah sangat ketat kalau kes anak angkat. So, tak boleh letak nama ayah angkat. Tapi, dulu saya pernah ada jumpa case di mana si mati adalah anak angkat, tapi dalam IC nama ayah si mati adalah nama ayah angkat. Jadi, si mati meninggal dunia, abg angkat si mati buat tuntutan sebagai wakil waris, tapi akhirnya beliau buat penipuan. Mujurlah anak saudara si mati pantas buat laporan polis dan mendapatkan perintah mahkamah untuk menghalang abg angkat si mati menguruskan semua process permohonan pembahagian harta pusaka tersebut.

7) Campur tangan bukan waris 

Kekadang yang waris nie rileks je, tapi yang bukan waris pulak yang lelebih. Mungkin ada kepentingan. Jadi, itu yang berlaku salah faham, pergaduhan dan sebagainya.

Contoh...si mati meninggal dunia (katakan lelaki)...meninggalkan seorang isteri, ibu, ayah, anak lelaki dan anak perempuan.

Si ayah dan si Ibu nak berikan haknya kepada cucu2 arwah...tapi oleh kerana adik beradik arwah ni ada yang terdesak perlukan duit, dan beliau tahu bahawa ibu dan ayah beliau boleh dapat duit terpijak (harta pusaka arwah anak mereka)...so, adik beradik yang terdesak duit nie mula himpit ayah dan ibu beliau untuk dapatkan hak harta pusaka arwah....macam2 boleh berlaku..



8) Harta Pusaka Business 


Process ambil alih share syarikat biasanya akan jadi masalah kalau salah seorang director meninggal dunia dan waris si mati pulak tetiba ada share dalam syarikat dan kena pulak tak sekepala...dah jadi masalah dalam pentadbiran syarikat. So, kalau takde proper real estate management dari awal...mungkin akan menjadikan ia lebih rumit dan melalui process yang panjang.

9) Waris tak bagi kerjasama


Bila process pembahagian harta pusaka nak dibuat, perlu dapat kerjasama waris untuk bicara / suluh di pejabat tanah atau mahkamah. So, kalau ada waris yang tak bagi kerjasama, memang susah la..maybe amik masa bertahun2 tak settle.

So, ini antara sebahagian perkongsian pengalaman saya dalam mengendalikan case2 yang berkaitan dengan harta pusaka, takaful, hibah dan sebagainya.


Semoga beri manfaat kepada anda semua.

Sekiranya anda mempunyai sebarang persoalan, boleh tinggalkan soalan di ruangan comment atau PM whatsapp di http://financialcoach.wasap.my


#uruswanganda

- Aziz Riadi -

Kembali ke Page Harta Pusaka : http://www.azizriadi.com/2016/10/hibah-dan-harta-pusaka.html

4 FASA PENGURUSAN Harta Pusaka?

$
0
0
Harta Warisan


Alhamdulillah, sekarang nie ramai yang dah celik mata mengenai pengurusan harta pusaka. 

Kalau anda nak tahu, saya sendiri dulu memang jahil pasal hukum faraidh dan pembahagian harta pusaka nie. Sampaikan masa Arwah ayah saya meninggal dunia, Abg saya yang sulong ada bangkitkan issue pasal pembahagian harta pusaka, kami semua adik beradik macam pelik, kenapa macam kelam kabut sangat nak agih2 harta pusaka arwah?..

Adik beradik lain pun sama, sebab beranggapan bahawa mak saya masih ada lagi masa tu. Tapi, bila saya belajar pasal pengurusan harta pusaka nie, baru saya sedar...sebenarnya waktu terbaik untuk bincang pasal harta pusaka adalah malam pertama selepas arwah meninggal dunia...

Sebab apa?..Sebab, biasanya masa tu semua waris ada dan boleh bincang terus. Especially bab pembahagian sama ada nak ikut wasiat (kalau ada)...sama ada nak bagi sama rata atau nak ikut hukum faraidh sekiranya persetujuan wasiat tidak dicapai.


Tapi, kebanyakkan alasan orang kita, "Kubur masih merah lagi, kenapa nak sibuk2 cerita pasal harta pusaka....?"....banyak sangat tengok Drama Melayu nie...tapi, bila saya sendiri fikir berdasarkan pengalaman saya, memang bagus kalau segerakan....terutamanya bab persetujuan pembahagian.

So, artikel kali ni saya nak share ada 4 FASA untuk process pembahagian harta pusaka nie, untuk rujukan anda semua...

FASA 1

Masa hidup, seseorang individu tu yang dah bekerja, biasanya mula kumpul harta dan juga mula buat hutang untuk kumpul harta.

Masa fasa 1 ni, kena buat financial Planning.


FASA 2

Apabila meninggal dunia, ada beberapa perkara yang perlu diuruskan.

i- Uruskan jenazah

ii- Selesaikan hutang simati (hutang dengan Allah dan hutang dengan Manusia)...Hutang wajib dibayar walau pun tidak dituntut.

iii- Tunaikan wasiat sekiranya ada...

iv- Selesaikan harta pusaka mengikut hukum faraidh sekiranya tiada wasiat atau wasiat tidak mengikut hukum faraidh dan waris tidak bersetuju dengan wasiat yang dibuat.



FASA 3

Fasa ke-3 adalah fasa di mana harta pusaka hendak dibahagikan. Di mana, process untuk mendapatkan 2 benda utama..

i- Surat Pentadbiran (Letter of Administration) / Grant Probet

ii- Distribution Order (Perintah Pembahagian)

Masa nie la wasi perlu naik turun pejabat tanah atau mahkamah tinggi untuk dapatkan 2 document nie. Dan untuk harta yang lebih dari 2 juta dan tiada wasi di lantik, perlu dapatkan 2 bon penjamin yang mempunya harta yang nilainya sama atau lebih dari harta si mati.

So, agak2, kalau ada yang sanggup jadi penjamin, kena bayar tak kepada penjamin tu duit saguhati...

Kenapa perlukan penjamin yang ada duit atau harta sama atau lebih dari niolai harta pusaka, sebab kalau berlaku pecah amanah, wasi yang dilantik boleh didakwa dan penjamin perlu membayar kos pecah amanah tersebut. Ini utuk elakkan pecah amanah berlaku. Sebab harta banyak tu, takut ada yang gelap mata...


FASA 4

Fasa ke-4 adalah process untuk mencairkan asset. Iaitu tukar nama dan pindah milik. Jadi, lengkaplah process urusan harta pusaka tersebut.

KESIMPULANNYA..

Kalau anda lihat, kesemua Fasa memerlukan duit....

Fasa 2 walau pun dah meninggal dunia, pun perlukan duit utk uruskan jenazah, langsaikan hutang dan sebagainya...

Fasa 3, nak uruskan pembahagian, nak pegi turun naik pejabat tanah, kena amik cuti dan sebagainya..nak kumpul document, semua perlukan duit.


Fasa 4 pun perlukan duit nak tukar nama bagai...

Jadi, terpulang kepada anda....mungkin ada yang fikir...kalau macam tu, tak perlu la cari duit..sebab menyusahkan je bila dah meninggal dunia....betul juga pendapat tu, tapi, ada cara yang lebih mudah walau pun meninggal dunia ada duit, dengan uruskan duit semua tu masa kita hidup.

Itu sahaja...

Semoga bermanfaat. Kongsikan kepada rakan2 anda yang anda fikir mereka perlu tahu mengenai perkara ini..


#uruswanganda

Untuk anda yang ingin mendapatkan khidmat nasihat, boleh click http://financialcoach.wasap.my


Aziz Riadi
www.azizriadi.com


POTENSI KEWANGAN DALAM DIRI...

$
0
0


Untitled
Gambar : Sessi 1 on 1 Coaching on Financial Potential 


Potensi kewangan dalam diri ni macam harta karun yang ada dalam peti besi berkunci yang tersorok dalam satu tempat rahsia. Dan sesiapa yang mampu untuk menjumpai peti besi tu, dan boleh bukak, maka dapat lah harta yang ada dalam peti tu.

So, sama jugak potensi kewangan yang ada dalam diri kita. Setiap orang ada potensi kewangan, cuma mereka tak jumpa cari.


So, apa yang anda boleh buat adalah...kena cari orang yang boleh bantu anda untuk cari potensi kewangan tersebut...dan...kalau anda boleh bukak sendiri...then bagus, kalau tak boleh, minta tolong orang bukakkan bagi anda nampak apakah potensi kewangan yang anda boleh perolehi.

Antara step yang biasa saya kongsikan adalah...

1- Tetapkan matlamat kewangan anda. 

Ini perkara pertama dan paling penting bila kita nak mengenali potensi kewangan dalam diri kita.

Contoh : 

1- Nak beli rumah harga RM 300K - 400K untuk tempat tinggal...atau pelaburan di kawasan ....(ikut anda nak stay mana) atau tempat2 yang anda dah survey ada potensi untuk dapatkan rental return yang tinggi atau +ve cash flow paling kurang 7%-8% dari harga beli. 

2- Atau pun financial goal anda untuk dapatkan capital gain...tak kisah walau pun rental return maybe -ve cash flow....tapi dari segi capital gain boleh dapat positive return. So, terpulang kepada matlamat kewangan anda.

2- Buat goal setting untuk capat matlamat kewangan anda


Buat reverse goal setting...daripada goal anda tu, macam mana nak capai....dan pecahkan kepada berapa tahun nak capai, then pecahkan kepada bulanan dan mingguan pulak....sebab apa?..Bila kita pecahkan kepada bahagian2 kecil, ia lebih nampak mudah untuk dilaksanakan.

3- Table out semua sumber kewangan dan apa2 sumber yang boleh membantu anda untuk capai financial goal

Contoh (Senaraikan semua sumber income, expenses, commitment bulanan, hutang, cukai, pelaburan sedia ada..dan apa sumber2 yang anda ada termasuk dari segi network (kenalan) dan soft skill dan sebagainya)...

4- Senaraikan action plan...

Buat action plan, mulakan dengan yang utama, dan pecahkan kepada bahagian kecil. Action plan ni, kena senaraikan....tak boleh ingat dalam kepala je. Kalau boleh buat check list. Dah buat tandakan...then, move to another action plan...


Sebagai contoh : 

- Mulakan dengan tabiat menyimpan....walau pun sedikit...kena mulakan. 
- Kurangkan atau stop berbelanja benda2 yang tak penting.
- Rekod semua perbelanjaan harian supaya kita boleh buat budgeting dan adjust expenses kepada yang paling minimum dan maksimumkan simpanan...

dan seterusnya...

5- Take Massive and Consistent Action

80% orang yang saya jumpa yang konon2nya nak ubah financial mereka, mereka tak buat pun apa yang disuruh. 10% hanya buat separuh jalan....10% sahaja yang buat sampai habis. So, kalau tak buat ilmu tu sampai habis macam mana nak capai financial goal kita.

6- Monitor regularly

Bila dah start tack action, kena monitor make sure apa yang kita buat inline dan algin dengan goal yang kita nak capai.

7- Improvise dari semasa ke semasa.

Sepanjang kita execute apa yang kita rancangkan, kita kaan jumpa macam2 yang kita boleh improve. So, start to improve from time to time.

Kepada anda yang masih tercari2 macam mana nak perbaiki kewangan anda...anda boleh wasap saya di http://financialcoach.wasap.my. In sha Allah, saya akan bantu untuk bagi anda nampa potensi kewangan anda.


TQ

- AAR - 
www.azizriadi.com


TAKDE SEMANGAT?...CUBA CHECK BENDA NIE..

$
0
0
Semangat.001

Dalam sales atau lead team...antara elemen yang sangat penting adalah SEMANGAT YANG JITU DAN BERTERUSAN.

Bila kita dah set target, normally awal tahun, atau awal bulan, memula kita semangat, lepas tu lama2 lembik. Lama2 hilang semangat entah ke mana. Cuba kita renung sekejap, kenapa boleh jadi macam tu?. 

Saya jumpa ramai jugak bila sembang2…dah tak bersemangat, atau semangat hanya ada pada kata2 bukan pada behavior atau tindakan.

So, bila di diagnose...apa yang biasa saya jumpa adalah, bila kita hilang purpose kita buat sesuatu. Tak kisah la sama ada dalam kerjaya atau kehidupan. Kalau kita clear purpose atau tujuan kita buat sesuatu...in sha Allah kita akan terus bersemangat...

Saya kongsikan sikit sedikit analogy macam mana kita nak maintain semangat kita..

1- Ia bermula dengan impian kita. Sebab tu, sangat penting untuk kita ada impian. Tak kisah apa pun impian kita, tapi lagi besar impian kita lebih baik. Lebih bermakna impian kita  lebih berkesan. Lebih jelas impian kita lebih bagus.

2- Kita kena percaya yang kita boleh capai impian kita. Ramai antara orang yang saya jumpa, bila tanya apa imopian mereka, then adakah mereka percaya yang mereka boleh capai impian mereka, tetiba mereka rasa ragu2....jawapan yang biasa saya terima..."Entahlah....macam susah je...."...atau pun "...Entahlah....entah sempat ke tak sempat...bila la agaknya nak dapat tu"....sambil senyum2 atau gelak2

Jadi, bila kita sendiri tak percaya yang kita boleh capai impian kita, takkan kita nak expect orang percaya yang kita boleh capai impian kita.

Saya bagi tips sikit macam mana nak dapatkan permulaan kepercayaan terhadap apa yang kita impikan.

" Iaitu dengan melihat apa yang Allah mampu beri untuk capai impian kita dan bukan hanya apa yang kita mampu buat untuk capai impian kita."

Kalau kita percaya dan yakin yang Allah itu Maha Berkuasa atas tiap2 sesuatu dan mampu untuk berikan apa sahaja kepada kita...kita sepatutnya percaya yang kita akan dapat apa yang kita impikan. Dan ada persoalan lain pulak biasa terkeluar "Kalau tak dapat macam mana?..."...jawab saya simple sahaja. Dapat ke tak dapat, bukan kerja kita...itu urusan Tuhan sama ada nak berikan atau tidak. Tapi Allah ada menyebut "Aku adalah mengikut sangkaan hamba aku"...dah kalau kita pun tak yakin boleh dapat, macam mana nak dapat?..

Selain tu, Allah juga berfirman yang bermaksud "Berdoalah, nescaya Aku akan perkenankan permohonan kamu"...

So, untuk dapatkan kepercayaan asas nie...kena lihat apa yang Allah boleh beri, dan bukan melihat apa yang kita mampu buat. Kalau kita lihat apa yang kita boleh buat, kita akan nampak banyak kelemahan dan kekurangan...tapi, sebaliknya kalau lihat apa yang Allah mampu beri, Dia boleh beri apa sahaja kepada hamba-hamba yang dikehendaki-Nya"

3- Bila kita dah mula percaya, kita kena buat preparation. Sebab dengan kita buat preparation, kita akan lebih yakin untuk kita capai impian kita dan keyakinan itulah juga yang akan memberikan kita semangat untuk terus capai apa yang kita nak.

4- Preparation...

+ Doa

Kita kena letakkan Allah dihadapan. Kita kena berdoa sentiasa, apa yang kita fikir, apa yang kita cakap, apa yang kita rasa, apa yang kita buat...semua adalah doa. Jadi, semua tu kalau boleh kena ada kaitan untuk capai impian kita.

+ Usaha.

Kena pula Action Plan dan walk the Plan....consistent, persistent, resilient with faith.....practice, practice, practice....bila kita cukup practice, kita lebih yakin untuk capai impian kita dan ia akan memberi semangat untuk terus practice dan untuk terus kejar impian kita.

+ Istiqomah

Kena setiasa berdoa dan berusaha tanpa henti. Berterusan. Selagi belum dapat impian kita, jangan berhenti. Dah dapat....upgrade impian kita pulak. Then kejar lagi....

+ Tawakal

Bila dah buat semua sekali, then tawakal pada Allah dan serahkan semua keputusan sama ada kita capai atau tidak kepada Allah.

4- Kena buat semakan / monitor apa yang kita dah buat, supaya kita boleh improve...practice...practice and practice

5- Kita kena kongsikan IMPIAN kita kepada orang lain, say it out loud. Yang beri sokongan akan buat anda semakin bersemangat. Yang pandang rendah atau yang negative pulak, akan buat anda rasa tercabar dan lebih bersemangat untuk berjaya.....

In sha Allah, kalau anda amalkan semua step di atas...anda akan rasa sentiasa bersemangat untuk capai impian anda....

I BELIEVE, I ACHIEVE...

I BELIEVE, I ACHIEVE...

I BELIEVE, I ACHIEVE...



-AAR-

1681 ORANG CLAIM SAKIT KRITIKAL SEPANJANG TAHUN 2017

$
0
0

NAK TAHU BERAPA ORANG YANG CLAIM SAKIT KRITIKAL TAHUN LEPAS?

JANUARY - DECEMBER 2017

Tengok Video nie sampai habis.





Mungkin ramai antara kita berpengalaman melihat orang di sekeliling kita diuji dengan penyakit kritikal. Dan mungkin ada juga yang memang mengalaminya sendiri...

Daripada statistik tuntutan sakit kritikal nie, anda boleh lihat...penyakit apa yang paling tinggi claim dan umur berapa yang paling ramai berisiko kena penyakit kritikal nie.

Kita memang tak boleh nak elak kalau penyakit tu ditakdirkan kena pada kita. Tapi, sekurang2nya, kita boleh manage risk yang muncul selepas benda tersebut berlaku.

Rancang perlindungan kewangan anda khususnya yang berkaitan dengan penyakit kritikal dengan menyediakan dana untuk perubatan dan penggantian income.

Share kepada sahabat anda2 yang anda ingin berikan kesedaran kepada mereka mengenai perancangan perlindungan kewangan.

Untuk yang nak tahu bagaimana cara untuk rancang..boleh click di http://financialcoach.wasap.my sekarang.

#uruswang
#hibah
#medicalcard
#financialplanning
#28Kluckynumber
#criticalillness
#insurance
#takaful

-AAR-
www.azizriadi.com

KESAN KEWANGAN SELEPAS MENGIDAP SAKIT KRITIKAL

$
0
0
Baca bagi hadam, mudah2an anda faham dan ambil tindakan...

Saya berpengalaman menguruskan tuntutan yang melibatkan penyakit kritikal iaitu kanser.

Kisahnya begini....seorang wanita dalam pertengahan 40-an....

Pada mulanya, memang takde siapa yang sedar atau tahu macam mana client saya ni boleh kena cancer. Cuma, bila ada tanda2 ketumbuhan, bila jumpa Doktor pakar, buat biopsy test memang sel cancer...

Then, Doktor advice terus kena buat rawatan segera dan saya pun buat claim apa yang perlu dan claim tersebut lulus. Masa tu kat Hospital Pakar Ampang Puteri.

So, sepanjang dalam proses berubat tu, memang terpaksa cuti lama / panjang. Nasib baik majikan (lawyer firm) baik hati, cuti panjang cuma gaji ada impact sikit, tapi tak kena buang kerja. Then lepas habis rawatan, Alhamdulillah, keadaan semakin baik (tak fully recover)...tapi dah boleh datang office buat kerja ringan.

Tapi, ada case pulak, yang lepas detect kena cancer, sel cancer sangat cepat merebak dan lepas buat kimoterapi pun masih tak ok....then, masa tu keadaan makin lama makin teruk. Duit simpanan pulak cepat je menyusut....sebab dah sakitkan?, dah tentu perlu dapatkan rawatan segara, duit dah jadi perkara kurang utama untuk disimpan masa tu. Fikir pasal kesihatan dan duit simpanan memang banyak digunakan untuk tampung kos perbelanjaan harian.

Ini case kalau kerja makan gaji. Tapi, kalau golongan professional...macam mana?..

Katakan seorang Doktor (dalam statistik claim sakit kritikal yang saya tunjuk dalam video nie, adalah Doktor dan antara yang membuat tuntutan tertinggi setakat ni)...

Sebagai contoh

Kalau Doktor Pakar Bedah yang kena sakit kritikal, katakan sakit cancer..pada saat beliau disahkan sakit sahaja, beliau perlu mendapatkan rawatan dan sudah tentu akan mengganggu jadual tugas beliau.

Tapi, apa yang saya nak tekankan...kalaulah Doktor tu terus tak boleh nak perform kerja dia....adakah anak dia (yang mungkin baru habis sekolah menengah) atau isteri beliau yang mungkin hanya suri rumah atau bukan Doktor yang setara dengan beliau....dapat menggantikan tempat Doktor tersebut dan supaya pihak hospital dapat terus membayar gaji atau elaun atau fee sama macam ayah beliau dulu?..

So, sebagai Doktor, risiko penyakit tetap ada....dan sebagai professional lain, pun sama....jadi, rancanglah kewangan anda agar ia tidak membebankan orang lain khususnya orang yang paling kita sayang...

Untuk pertanyaan lanjut boleh click http://financialcoach.wasap.my





#uruswanganda
#medicalfund
#backupplan
#hibah
#replacementofincome

- AAR -
www.azizriadi.com

MRTA dan MLTA - KEPERLUAN DALAM PELABURAN HARTANAH

$
0
0
MRTA and MLTA.001

Kesedaran membeli hartanah sama ada untuk kegunaan sendiri (duduk sendiri) dan juga investment nampaknya semakin meningkat dikalangan orang Melayu ....itu satu petanda yang bagus pada saya...

Dan, dalam kita sibuk membina aset khususnya dalam hartanah, dan kita tahu hartanah memerlukan dana yang agak besar untuk kita beli, dan biasanya orang ramai akan gunakan kemudahan pembiayaan kewangan (loan rumah / hartanah) untuk memiliki hartanah.

Jadi, bila sebut pasal loan je, kita tahu ia adalah komitmen jangka panjang dan bila jangka panjang, sudah tentu apa yang berlaku pada masa hadapan kita tak boleh nak jangkakan secara tepat. Maksudnya saya kat sini adalah dari segi risiko...

Straight to the point...

Beli hartanah dengan kemudahan pinjaman kewangan...dan ia adalah komitmen jangka panjang. Dan risiko pada masa hadapan kita tak boleh nak jangka, tapi kita boleh buat perancangan atau persediaan dari segi pengurusan risiko.

Antara tools kewangan yang anda boleh gunakan adalah 

1- MRTA / MRTT (Mortgage Reducing Term Assurance / Takaful)
2- MLTA / MLTT (Mortgage Level Term Assurance / Takaful) - Life Insurance or Life Takaful


Sebagai contoh...

Kita buat loan, 30 tahun, adakah kita boleh jamin kita boleh bayar sepanjang tempoh tersebut tanpa sebarang risiko?..sebenarnya ada beberapa kerisauan yang harus anda fikirkan...iaitu...

  • Apa jadi kalau kita tak mampu nak bayar pinjaman disebabkan oleh masalah kesihatan (mungkin akibat risiko penyakit kritikal) yang mana menyebabkan kita tak mampu bekerja? Bila tidak bekerja, menyebabkan kita hilang punca pendapatan dan akhirnya tak mampu nak bayar loan rumah tadi.
  • Apa jadi, kalau kita tak mampu bayar balik pinjaman disebabkan oleh risiko lumpuh kekal keseluruhan (mungkin akibat penyakit atau pun kemalangan)?
  • Apa jadi kalau kita tak sempat nak bayar habis disebabkan risiko kematian? Siapa yang akan sambung bayar loan rumah tersebut?...dan kalau tak bayar, apa jadi dengan rumah tersebut?

Ini antara cabaran yang biasa dihadapi bagi seseorang yang buat loan untuk beli hartanah.

Jadi, apa pilihan yang kita ada untuk mengurangkan risiko tidak dapat bayar balik pinjaman rumah tersebut?


  • Untuk risiko sakit kritikal, antara tools kewangan yang kita boleh consider adalah plan takaful / insurance yang cover sekiranya disahkan mengidap sakit kritikal. Jadi, kita mencarum dalam takaful atau beli plan insurance yang cover sakit kritikal...yang amountnya sama dengan loan rumah tersebut. Then, ada 2 options kalau berlaku risiko sakit kritikal.
+ Option 1 : Dapat duit pampasan, terus bayar baki hutang / loan

+ Option 2 : Bayar pakai duit dividen hasil pelaburan dari duit pampasan yang diterima tadi. 

Step pertama, dapat je claim, terus masukkan duit claim tu dalam tabung haji atau ASB..yang boleh bagi dividen consistent dalam 6% hingga 7% setiap tahun depan nilai pokok (principle) dijamin oleh kerajaan.

Step kedua, baki loan tadi tu, buat refinance untuk dapatkan bayaran bulanan lebih rendah. Contoh...katakan loan amount RM 500,000....lepas 5 tahun, maybe loan tinggal 457,000...jadi, bayaran bulanan asal dalam RM 2,552 sebulan, then lepas refinance maybe jadi RM 2,331 sebulan.

So, kalau kita kira dividen ASB pulak katakan 6.5% setahun...500,000 (duit pampasan sakit kritikal)...RM 32,500 setahun atau RM 2,708 sebulan. Jadi, masih ada lebihan dalam RM 377 sebulan.

  • Untuk risiko lumpuh kekal keseluruhan (TPD) akibat penyakit contoh stroke atau disebabkan oleh kemalangan...boleh gunakan MRTA atau MLTA untuk dijadikan sebagai backup dari segi kewangan. So, kalau terjadi je lumpuh kekal keseluruhan, boleh gunakan duit pampasan untuk bayar semual baki loan rumah tersebut. Tapi, dengan syarat, orang yang lumpuh tersebut ada sumber lain untuk cover kos sara hidup (ubat, susu, makanan khas sebab lumpuh) dan sebagainya yang berkaitan.
  • Untuk risiko kematian pula, sama macam TPD, so, boleh gunakan policy MRTA atau MLTA sebagai backup untuk bayar loan atau baki hutang rumah tersebut. Jadi, kalau ada waris (Isteri dan anak2)...mereka boleh tinggal dalam rumah tersebut dan tak perlu nak fikir bayar loan hutang kat bank.

Mana satu yang ok antara MRTA atau MLTA?..

Anda click link nie (MRTA vs MLTA) untuk tahu lebih mendalam mengenai beza antara MRTA dan MLTA dan bagaimana dari segi applikasi (macam mana nak guna sekiranya memerlukan protection).




MRTA atau MLTA : MANA SATU LEBIH BAGUS?

$
0
0
Kisah pengalaman sahabat FB saya berkongsi mengenai CLAIM MRTA arwah kepada abang beliau. Mungkin kita boleh dapat sedikit idea mengenai mana yang bagus dan mana yang kurang bagus dan bagaimana kita sesuaikan dengan matlamat kewangan kita.



IMG_1864


IMG_1865

Kepada anda yang ingin mendapatkan khidmat nasihat percuma secara face to face atau online. Boleh click http://financialcoach.wasap.my

#uruswanganda
#financialplanning


MG KLANG SBU RANKING MTD 2018

Panduan MUDAH untuk SURVEY PLAN INSURAN atau TAKAFUL

$
0
0
Guidelines.001

Saya pasti ramai orang yang mula sedar kepentingan perlindungan takaful atau insurance bila melihat orang disekeliling mereka diuji dengan pelbagai ujian seperti kematian, sakit kritikal, kemalangan, masuk hospital sebagainya...

Lepas tu, ramai jugak yang mula survey, apa plan yang bagus atau yang sesuai dengan mereka...

Apa yang merisaukan saya adalah, biasanya mereka akhirnya akan mula confuse sebab terlalu banyak plan yang ada dan terlalu banyak cadangan atau pendapat mengenai insurance dan takaful nie. Sama ada dari agent, financial planner, financial consultant atau individu yang mungkin ada pengalaman dengan insurance.


Jadi, saya terfikir...bukankah bagus kalau ada artikel atau sumber yang boleh dijadikan rujukan mudah, sebagai panduan untuk sesiapa sahaja yang sedang survey plan takaful.

Sebagai permulaan cerita, sebenarnya apa plan yang anda nak tu tidak la penting sangat, tapi apa yang ANDA PERLU mengikut keadaan semasa dan mungkin dalam tempoh 5-10 tahun akan datang...itu lebih penting. Tidak perlu fikir terlalu jauh sampai umur 100 dan sebagainya, sebab kita perlu review plan insurance atau takaful kita setiap 4-5 tahun. Kenapa?...Sebabnya adalah, keadaan ekonomi dan kewangan kita berubah dan sudah tentu keperluan perlindungan kewangan kita juga berubah.

LANGKAH #1

Apa yang anda kena kenal pasti adalah....fahami risiko dahulu...

Apa risiko biasa yang kita hadapi setiap masa? dan kebanyakkan orang ada risiko ini jugak. Ada 5 Risiko Utama


1. Kematian / Lumpuh Kekal Keseluruhan

Kenapa bila kematian atau lumpuh kekal kita perlukan takaful atau insurance?...

Kepada anda yang ada tanggungan hutang (hartanah, belajar, personal loan, kereta, credit card) atau ada tanggungan keluarga (jaga ibu, jaga ayah, ada isteri, ada anak)....dan anda adalah orang yang mencari nafkah atau pendapatan untuk tanggung diorang. Kalau anda tiada, macam mana anda ingin pastikan keperluan kehidupan mereka terjaga kalau tidak sama seperti masa anda ada sekali pun, paling tidak...cukup untuk mereka meneruskan kehidupan tanpa mereka meminta-minta.

Saya buat satu senario contoh situasi.

Senario #1

Seorang individu lelaki, ada isteri dan 2 orang anak...katakan lah pendapatan Suami RM 3,000 sebulan, pendapatan Isteri RM 2,500 sebulan. Combined income suami dan isteri RM 5,500...dan perbelanjaan bulanan RM 4,500...lebihan perbelanjaan sebulan RM 1,000.

Dan katakan bahagian dari gaji suami adalah RM 2,500 sebulan dan bahagian isteri RM 2,000 sebulan....

Jadi, sekiranya suami meninggal dunia, keluarga tersebut akan mengalami kekurangan kewangan bahagian suami iaitu RM 2,500 sebulan. Jadi, bagaimanakah agaknya si isteri ingin menguruskan keluarga dalam keadaan kewangan yang berkurang?..

Ya mungkin isteri boleh adjust perbelanjaan, ikut kemampuan semasa isteri..tapi, bagaimana kalau semasa hidup suami ada hutang dan sebagainya?...

Bukankankah lebih bagus kalau ada backup plan yang mana sekiranya suami meninggal dunia, income siuami tiada, ada pampasan takaful yang boleh dijadikan backup income suami.

Saya tunjukkan contoh secara practical.

  • Perbelanjaan suami RM 2,500 sebulan, jadi setahun RM 30,000.
  • Untuk dapatkan gantian pendapatan suami semula, anda perlukan sejumlah wang 15 kali ganda dari perbelanjaan tahunan suami....iaitu RM30,000 x 15 = RM 450,000.
  • Kenapa 15 kali?....ada sebab disebalik 15 kali tu. Antaranya adalah...apabila si isteri ada RM 450,000, beliau boleh gunakan untuk gantikan income suami RM 2,500 setiap bulan tu. Jadi, kalau RM 450,000 dibahagiankan dengan RM 2,500...boleh tahan selama 180 bulan atau pun 15 tahun. Jadi, dalam masa 15 tahun tu, biasanya anak2 pun dah membesar dan beban kewangan pun mungkin sudah berubah sebab mungkin ada hutang2 yang sudah selesai dibayar penuh. Jadi, ini kaedah pertama.
  • Atau pun, gunakan kaedah kedua...Kenapa 15 kali?...si isteri dalam RM 500,000...boleh masukkan dalam ASB (Amanah Saham Bumiputera)...sebab modal dijamin oleh kerajaan dan ASB memberi pulangan dividen yang agak consistent..dalam 6-7% setahun. Sekiranya kita amik 7% setahun dividen dari RM 450,000...isteri dapat pulangan RM 31,500 yang mana kalau dibahagikan kepada 12 bulan...sebulan akan dapat RM 2,625. Jadi, cukup untuk cover income suami. Kaedah kedua, income suami boleh digantikan dalam tempoh masa yang lebih lama...selagi duit pokok dalam ASB tidak dikeluarkan. *method ini mungkin hanya applicable utk orang yang boleh simpan dalam ASB.
  • Seterusnya, berapa caruman bulanan atau sumbangan sumbangan yang diperlukan untuk dapatkan jumlah sum covered atau jumlah pampasan perlindungan kematian atau lumpuh kekal keseluruhan RM 450,000?...Ia bergantung kepada beberapa faktor..iaitu umur, jantina, kelas pekerjaan, status merokok atau tidak, dan juga sejarah penyakit...untuk case standard..katakan dengan contoh senario di atas tadi...income suami RM 3,000...umur suami adalah dalam 27-29 tahun. Untuk sum covered RM 450,000...caruman bulanan hanya antara RM 180.00 ke RM 185.00 sebulan. 
  • Jadi, dengan sumbangan RM 180.00 hingga RM 185.00 sebulan untuk perlindungan takaful, keluarga anda dah dapat perlindungan penggantian pendapatan suami. Jadi, sekiranya berlaku kematian atau lumpuh kekal keseluruhan, walau pun suami dah tiada dan tiada pendapatan, tapi sekurang2nya duit belanja untuk keluarga tetap ada. Jadi, begitulah antara contoh bagaimana kita merancang kewangan kita. Selebihnya kita serah pada Allah SWT..sesungguhnya apa yang ada disisi Allah itu lebih baik.
Senario #2

Kalau senario #1 saya focus kepada suami yang ada keluarga dan anak2..bagaimana kalau individu tersebut masih single...atau bujang. Sebab mereka tidak mempunya keluarga lagi.

Untuk senario #2 nie, memang benar, sekiranya anda single, anda tiada keluarga lagi, tapi sudah tentu sekiranya anda ada ibu dan ayah, anda ingin berbakti kepada mereka bukan?...Kena pulak mereka dah berkorban tenaga, masa dan wang ringgit membesarkan anda dan berikan pendidikan yang tinggi...sudah tentu antara harapan mereka adalah dapat menjaga mereka apa mereka sudah tua.

Cuma, kesnya agak berbeza, sekiranya dalam tempoh anda jaga mereka, beri sedikit sumbangan bulanan kepada ibu dan bapa, katakan gaji anda RM 3,000 sebulan, dan anda bagi mak ayah anda dalam RM 300-400 sebulan....sekiranya anda tiada...disebabkan oleh meninggal dunia, sudah tentu sumbangan tersebut akan terhenti. Tapi, mungkin tidak memberi kesan sangat kalau sumbangan anda pada ibu dan ayah tak banyak...sebab mungkin mereka boleh ikhtiarkan cara lain untuk menuruskan kehidupan.

Cuma....anda bayangkan, kalau anda diuji dengan LUMPUH KEKAL KESELURUHAN...sampaikan nak makan pun kena bersuap, nak mandi pun kena mandikan, nak buang air pun kena ada orang lain bawakan ke toliet dan basuhkan najis, itu tak termasuk lagi kalau perlukan ubat-ubatan khas atau makanan yang khas.

Saya pernah handle satu case, LUMPUH KEKAL, individu tersebut tak boleh makan solid food....kena makan susu. Kos nak beli Susu sahaja seminggu dekat 200. Sebulan RM 800.....So, siapa yang akan tanggung kos susu beliau?...

Fikirkan perkara ini....

Berapa lama ibu dah ayah anda jaga anda?...

Dari lahir, sampai la anda mula kerja..

Tapi, kalau Allah nak uji, anda dengan lumpuh kekal, agak2 antara adik beradik dan ibu dan ayah, siapa yang akan jaga anda?...

Kalau ibu dah ayah yang jaga...siapa yang akan tanggung kos nak jaga anda?..

Jadi, kesimpulannya....kalau ada SATU PILIHAN...sama ada ibu dan ayah anda jaga anda dengan pakai duit mereka atau mereka jaga anda pakai duit pampasan takaful yang anda rancang masa anda muda dan sihat....mana satu pilihan anda?..

Fikirkan dan ambil tindakan....


2. Penyakit Kritikal




3. Kemalangan
4. Tabung Perubatan (medical fund)
5. Simpanan Hari Tua / Pendidikan Anak2

LANGKAH #2

Anda dah faham berkenaan risiko dan option yang perlu anda buat untuk backup kewangan anda....seterusnya anda perlu dapatkan plan yang sesuai dengan anda....

1- KOMPREHENSIF

2- FOCUS KEPADA RISIKO UTAMA

3- AMBIL BASIC PLAN IKUT KEMAMPUAN SEMASA






Soal Jawab HIBAH BERSYARAT : Hibah Bersyarat Atas Rumah?

$
0
0


HIBAH BERSYARAT - BOLEH KE NAK BUAT GUNAKAN RUMAH?



Assalamualaikum semua pembaca yang budiman. Saya ada dapat soalan dari salah seorang pembaca blog saya yang bertanya lebih kurang macam nie..
" Bagaimana cara2, dokumen apa dan yg perlu di bawa dan di mana untuk membuat Hibah bersyarat ini. Untuk makluman En. Aziz saya nak buat hibah bersyarat sebuah rumah kpd isteri.....berapa kos yg perlu di sediakan...? "
Berkenaan dengan persoalan di atas...pertama sekali apa yang kita kena faham adalah...apa itu hibah secara asas dan apa itu hibah bersyarat. Saya akan buat penjelasan mudah dan tidak terlalu teknikal.




1- APA ITU HIBAH?


Bahasa mudah, HIBAH ini adalah satu pemberian tanda kasih sayang dari seseorang kepada seseorang. Dengan bahasa yang biasa kita pakai adalah HADIAH. Jadi, hadiah atau hibah ini kalau sudah diberikan tidak boleh diminta semula kecuali hibah dari bapa kepada anaknya...berdasarkan hadith di bawah

“ Tidak halal bagi seseorang lelaki untuk memberikan pemberian atau menghibahkan suatu Hibah, kemudian mengambil kembali pemberiannya, kecuali bila Hibah itu Hibah dari orang tua kepada anaknya. Perumpamaan bagi orang yang memberikan suatu pemberian kemudian dia rujuk di dalamnya (menarik kembali  pemberiannya), maka dia itu bagaikan anjing yang makan, lalu  setelah anjing itu kenyang ia muntah, kemudian ia memakan muntahnya kembali ” (H.R. Abu Dawud, An Nasa’i, Ibnu Majah, dan At-Tirmidhi dan dia mengatakan bahwa hadith ini hasan sahih)

 Berbalik kepada soalan di atas...kalau nak hibah rumah boleh atau tidak?..iaitu, Suami menghibahkan rumah kepada isteri...boleh dengan beberapa syarat..


  • RUMAH TERSEBUT SUDAH TUNAI (TIADA HUTANG) - BOLEH DIHIBAHKAN

    Rumah yang nak dihibahkan kepada isteri tersebut mesti lah sudah tidak terikat dengan hutang (maksudnya dah full settlement)...kira sudah menjadi hak mutlak suami dan tidak dituntut oleh mana2 bank atau institusi kewangan.

    Jadi, suami boleh hibahkan kepada isteri dengan tukar hak milik kepada isteri. Selagi geran rumah masih nama suami, selagi tu, ia belum dihibahkan, dan sekiranya suami meninggal dunia sebelum sempat tukar nama walau pun suami ada bagitahu isteri dan dengan saksi bahawa rumah ini ingin dihibahkan kepada isteri harta tersebut tertakluk kepada pembahagian harta pusaka sehinggalah isteri memohon HIBAH HASRAT melalui mahkamah syariah. Kalau penerima takde saksi, beliau perlu mengangkat sumpah di Mahkamah Syariah dengan mengaku bahawa arwah suami beliau berhasrat memberikan rumah tersebut kepada beliau.

    Proses nak dapatkan PENGESAHAN HIBAH HASRAT ->

    Dan kalau nak dapatkan pengesahan hibah hasrat tersebut (suami tak sempat tukar nama, cuma baru cakap je kemudian meninggal dunia)...ia perlu melalui PROSES Permohonan Hibah Hasrat yang mana perlu melalui peguam syarie, kemudian di bawa ke mahkamah syariah, dan akan dibicarakan depan semua waris si mati dan keputusan HIBAH HASRAT tersebut akan ditentukan oleh Mahkamah. Sekiranya keputusan tersebut SAH, ia perlu dikemukakan ke Pejabat Tanah atau Mahkamah Tinggi bergantung kepada nilai harta (dalam case nie adalah nilai rumah) tersebut.

    Sekiranya HIBAH HASRAT tersebut tidak sah, proses pembahagian harta pusaka terpakai pada harta tersebut.

  • RUMAH TERSEBUT MASIH LAGI ADA HUTANG - BOLEH HIBAHKAN DENGAN HIBAH BERSYARAT iaitu

    Dengan SYARAT setelah pemberi meninggal dunia (boleh refer kepada HIBAH Al-Ruqba) dan ada jaminan pihak ketiga yang akan melangsaikan hutang tersebut sekiranya pemilik harta tersebut meninggal dunia. Contoh MRTT atau MLTT (perlindungan takaful pada harta tersebut)

    Namun, proses hibah harta yang masih mempunyai hutang ini, memerlukan tambahan dokumen di bawah Akta Akuan Berkanun 1960. Terdapat beberapa syarikat pengurusan harta pusaka yang menawarkan khidmat ini dengan bayaran yang tertentu. Ini adalah untuk menguatkan "SYARAT HIBAH" tersebut sekiranya ada waris yang mencabar dalam proses pembahagian harta tersebut.


 2- APA ITU HIBAH BERSYARAT?

HIBAH BERSYARAT boleh digunakan untuk hibah hartanah (sama ada bercagar atau tidak), saham syarikat, saham unit amanah, akaun bank, kenderaan dan apa sahaja asset yang berharga. Untuk case soalan di atas, saya dah terangkan sebelum ini, iaitu, HARTA TERSEBUT AKAN DIHIBAHKAN KEPADA PENERIMA DENGAN SYARAT - PEMBERI MENINGGAL DUNIA dan perlu ada beberapa document sokongan untuk menguatkan proses hibah tersebut.

HIBAH BERSYARAT juga digunapakai dalam sijil takaful di mana, pampasan daripada perlindungan sijil takaful tersebut dihibahkan kepada "penama" melalui kaedah hibah bersyarat. Berbeza sekiranya pemegang sijil takaful tu letak penama sebagai wasi, penerima pampasan tersebut perlu membahagikan wang pampasan mengikut undang2 shariah (wasiat atau faraid).


Bila pemilik sijil takaful tu meletakkan nama pewaris dengan HIBAH BERSYARAT, sekiranya pemilik takaful tersebut meninggal dunia, semua wang pampasan kematian akan diberikan kepada penama (penerima hibah tadi) dan tiada boleh dicabar oleh mana2 undang bertulis di Malaysia nie, sebabnya ia ada dalam APKI 2013 

AKTA PERKHIDMATAN KEWANGAN ISLAM 2013 (APKI 2013) iaitu HIBAH BERSYARAT..


JADUAL 10 [Seksyen 142], 
3 (2) Suatu penamaan oleh peserta takaful menurut subperenggan 2(1) bagi seorang penama untuk menjadi seorang benefisiari di bawah hibah bersyarat, hendaklah, walau apa pun mana–mana undang–undang bertulis, mempunyai kesan memindahkan pemilikan, dan hendaklah memindahkan pemilikan, manfaat takaful yang kena dibayar itu kepada penama itu atas kematian peserta takaful itu dan manfaat takaful sedemikian yang dipindahkan tidak menjadi sebahagian daripada harta pusaka peserta takaful yang mati itu atau tertakluk kepada hutangnya. "

Jadi antara penyelesaian kepada persoalan di atas dengan lebih mudah dan praktikal....

Encik yang bertanya tadi boleh mengambil satu sijil takaful yang mungkin mempunyai nilai pampasan sama dengan nilai rumah, dan hibahkan kepada isteri. Ia lebih praktikal dan dan kos lebih rendah. Sebagai contoh tadi, kalau nak hibahkan rumah, kalau rumah tu berharga RM 500,000, beliau kena settlekan hutang RM 500,000 tu dahulu dan mungkin ambil masa sehingga 30 tahun...sedangkan untuk dapatkan plan takaful yang boleh dihibahkan kepada isteri untuk Pampasan RM 500,000...dan kalau umur dalam awal 30-an, sebulan hanya perlu mencarum dalam RM 180-200 sahaja. Ia lebih praktikal dan kos effective.

Sekian..

Aziz Riadi

Financial Coach
www.azizriadi.com
www.fb.me/abdazizriadi
Whatsapp : http://financialcoach.wasap.my



Artikel Tambahan Yang berkaitan Mengenai Hibah dan harta pusaka...Klik Sini dan Klik Sini




SEMINAR PERCUMA 2018 - TEKNIK PANTAS KUMPUL DOWNPAYMENT RUMAH

KENA TUMBUK DENGAN ADIK IPAR SEBAB HARTA PUSAKA ARWAH SUAMI

$
0
0
Bukan sedikit cerita masyarakat mengenai harta pusaka nie. Dalam paper, dalam surat khabar, dalam social media.

So, yang ni kisah adalah dari pengalaman salah seorang associates saya yang buat social survey di Taman Layang-Layang kepong.  Beliau agak terkejut mengenai kisah pengalaman salah seorang wanita yang beliau interview untuk survey.

So, kalau dulu, kita dengar dari orang jauh, atau orang atas orang...kali ni, bebetul dengan orang yang mempunyai pengalaman sendiri.

Maybe, untuk orang yang tak kena lagi, mengatakan apa yang cuba disampai ini hanya lah untuk tujuan pemasaran...tapi, pada kami, tujuan kami cukup jelas...untuk memandaikan masyarakat, khususnya orang Islam Bumiputera Melayu mengenai proses pengurusan harta pusaka dan juga fungsi sistem kewangan seperti hibah takaful dalam membantu memudahkan pengurusan harta pusaka selepas kematian sesorang individu.


Sekiranya anda ingin mendapatkan maklumat lebih lanjut mengenai pengurusan harta pusaka nie, boleh hubungi saya di abdazizriadi@gmail.com atau PM di whatsapp 019-323 2121.

#hibah
#hartapusaka
#faraidh

Sekian

AAR



KESAN KEWANGAN AKIBAT SAKIT KRITIKAL

$
0
0
BERAPA ramai yang tahu atau sedar bahawa penyakit kritikal ini boleh menyebabkan sesorang itu menghadapi masalah kewangan sekiranya tiada backup plan.

Baru-baru ni....kisah seorang atlit negara yang sangat fit, di diagnose dengan cancer hidung. Penyakit kritikal tidak mengenal mangsa. Kita mampu untuk menjaga kesihatan, tapi kalau benda tu nak datang, kita tak tahu siapa yang akan kena.

Apa yang saya ingin kongsikan adalah, bagaimana penyakit kritikal ini boleh memberi kesan secara langsung dari segi kewangan kepada seseorang.

Tonton video ini, mungkin anda boleh belajar sesuatu.

Sekiranya anda ingin mendapatkan khidmat nasihat percuma dalam mebina

Sekian..

#criticalillness
#medicalcard
#medicalinsurance
#takaful
AAR


ASAS NAK FAHAM PASAL KEWANGAN

$
0
0
PERNAH TAK anda menghadapi situasi tak cukup duit....bila nak tunggu gaji bulan berikutnya, duit dah nak habis atau dah habis sampai terpaksa pinjam dengan orang dan terpaksa ikat perut?

Saya kongsikan kepada anda asas ilmu kewangan. Semoga bila anda faham benda nie, ia boleh bantu anda untuk menguruskan kewangan anda dengan lebih baik.

Ingat!!!.....bila tahap kewangan kita baik, baru lah senang kita nak mulakan langkah untuk mulakan pelaburan dan dari pelaburan tersebut lah akan berikan kita tambahan aset yang boleh berikan tambahan kekayaan. Seterusnya kekayaan ini lah yang kita boleh gunakan sebagai based untuk kita BERSARA pada masa akan datang.

Kalau anda berminat nak belajar macam mana nak tambah income...boleh pm whatsapp di http://financialcoach.wasap.my

#tambahincome
#financialplanning

AAR



JAGA-JAGA PERANGKAP OVERDRAFT

$
0
0
OVER DRAFT adalah satu kemudahan kewangan yang diberikan oleh bank kepada orang ramai....kira macam loan tapi kita letakkan cagaran. 

Bila sebut pasal kemudahan kewangan dari bank...bahasa simple nak senang faham adalah. Ia adalah LOAN / PINJAMAN. Macam mana ia berfungsi, boleh baca link (Apa itu OVER DRAFT?)

Saya kongsikan kepada anda, apa2 yang anda perlu tahu supaya tak terperangkap dengan over draft. 

Saya analogikan macam pisau. Kalau kita gunakan dengan betul, ia dapat beri kita banyak manfaat. Kalau kita salah guna, ia akan boleh beri mudarat kepada kita.

So, tonton video nie dulu untuk dapatkan sedikit tips mengenai overdraft.

#financialplanning
#overdraft

AAR


Viewing all 205 articles
Browse latest View live